Il microcredito è uno strumento di sviluppo nato in Bangladesh come sostegno economico per i contadini disagiati. Questo modello si è diffuso anche nei paesi con economie sviluppate per offrire aiuto non solo ai soggetti indigenti ma anche per assistere le aziende di modeste dimensioni nel processo di sviluppo. Questa iniziativa è rivolta a tutti coloro (sia singoli individui che imprese) che non avendo garanzie per le banche, non hanno accesso ai finanziamenti offerti dagli istituti di credito.
Cos'è il Fondo di garanzia?
Il Fondo di Garanzia è stato reso operativo nel 2000 a seguito della legge n. 662/96 (art. 2, comma 100, lettera a) per facilitare l'accesso a finanziamenti senza garanzie reali. Le aziende che si rivolgono al Fondo ricevono una garanzia pubblica che sostituisce quella che dovrebbe essere presentata dalle imprese stesse.
Il meccanismo dei finanziamenti così ottenuti è simile a quello di un prestito d'onore: il Fondo copre l'80% del finanziamento o della somma garantita da Confidi o altri fondi di garanzia a pattao che le garanzie non superino l'80% del finanziamento.
Quali sono i termini dei finanziamenti con il Fondo di garanzia?
Ci sono alcune condizioni che i finanziamenti devono rispettare per essere coperti dal Fondo di garanzia:
- durata massima di 7 anni
- 25.000 euro come massima somma erogata (aumentato di 10.000 euro solo i caso di erogazione frazionata)
- non devono avere garanzie reali
Uno stesso soggetto può richiedere un nuovo finanziamento al termine del primo, a patto che l'ammontare totale non superi 25.000 o 35.000 (per il caso di erogazione frazionata).
Chi può avere una garanzia?
Non tutti possono avere una garanzia dal fondo, ma anche in questo caso ci sono dei parametri da rispettare. Possono avere la garanzia:
- aziende già operative da non più di 5 anni
- professionisti che hanno già partita IVA da non più di 5 anni
- aziende o professionisti con massimo 5 dipendenti
- attivo patrimoniale che non superi 300.000 euro
- ricavi lordi non maggiori di 200.000 euro
- debiti al di sotto dei 100.000 euro
- i professionisti devono essere registrati agli ordini professionali o associazioni collegate al Ministero dello Sviluppo
- professionisti e imprese devono perare nei settori coperti dal Fondo
Per cosa possono essere usati i finanziamenti?
Il fine di questi finanziamenti è di sostenere economicamente PMI e professionisti e di favorire lo sviluppo delle loro attività commerciali. I fondi possono perciò essere utilizzati per una delle seguenti attività:
- operazioni inerenti all'esercizio e alla gestione dell'azienda
- pagamenti di salari per nuovi impiegati o soci
- corsi di formazione
Come ottenere la garanzia?
La procedura da seguire per ottenere la garanzia non è complessa. Prima di tutto bisogna registrarsi ed effettuare la prenotazione online inserendo delle informazioni. Tuttavia, questo passaggio non è obbligatorio per ottenere la garanzia.
La prenotazione è valida per 5 giorni lavorativi, che il soggetto deve utilizzare per trovare un ente finanziatore che può essere una banca, a un intermediario finanziario vigilato o a un operatore di microcredito e confermare la prenotazione.
L'ultimo passo consiste nel presentare la domanda di ammissione di garanzia entro 60 da un ente che opera con il Fondo.
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